Serba-Serbi Digital Bank: Cara Kerja, Fitur, dan Contohnya

Aktivitas perbankan kini bisa dilakukan langsung melalui ponsel, mulai dari membuka rekening hingga mentransfer uang tanpa perlu datang ke kantor cabang. Kemudahan ini hadir melalui layanan digital bank yang memungkinkan nasabah mengakses berbagai kebutuhan perbankan secara online.

Meski semakin dikenal, digital bank masih kerap disamakan dengan aplikasi dompet digital atau layanan mobile banking. Padahal, ketiganya memiliki fungsi dan karakteristik yang berbeda. Yuk, kenali pengertian digital bank, cara kerja, fitur, hingga contoh layanannya di Indonesia.

Baca juga: 5 Kebiasaan Digital yang Bikin Hidup Lebih Mudah

Definisi Digital Bank

Digital bank adalah bank yang menyediakan layanan perbankan melalui aplikasi atau situs digital, mulai dari pembukaan rekening, transfer, menabung, hingga memantau transaksi tanpa harus bergantung pada kantor cabang fisik.

Di Indonesia, bank digital tetap merupakan lembaga perbankan yang wajib memenuhi ketentuan regulator. Layanan ini berbeda dari dompet digital yang berfokus pada pembayaran elektronik. Sementara itu, mobile banking merupakan layanan perbankan melalui perangkat seluler yang juga tersedia di bank konvensional.

Bagaimana Cara Kerja Digital Bank?

Digital bank mengandalkan sistem elektronik untuk memproses aktivitas perbankan nasabah. Secara umum, proses penggunaannya dapat dimulai dari pendaftaran hingga transaksi sehari-hari.

1. Membuka Rekening Secara Online

Calon nasabah biasanya perlu mengunduh aplikasi resmi bank, mengisi data yang diminta, dan mengikuti proses pendaftaran. Prosedur ini memungkinkan pembukaan rekening dilakukan tanpa harus datang langsung ke kantor cabang.

2. Melakukan Verifikasi Identitas

Bank akan memverifikasi identitas calon nasabah melalui prosedur yang berlaku. Prosesnya dapat mencakup pengambilan foto identitas, swafoto, atau verifikasi tambahan untuk memastikan data yang diberikan sesuai.

3. Mengakses Layanan Melalui Aplikasi

Setelah rekening aktif, nasabah dapat masuk ke aplikasi untuk memeriksa saldo, melihat riwayat transaksi, melakukan transfer, atau menggunakan fitur lain yang tersedia. Jenis layanan bergantung pada kebijakan masing-masing bank.

4. Melakukan Transaksi dan Memantau Keuangan

Transaksi diproses melalui sistem perbankan sesuai instruksi nasabah. Informasi transaksi kemudian dapat dilihat melalui aplikasi, sehingga nasabah lebih mudah memantau arus uang masuk dan keluar.

Fitur yang Umum Tersedia di Digital Bank

Fitur digital bank dapat berbeda sesuai penyedia layanan dan jenis rekening. Namun, beberapa layanan berikut umum ditemukan pada aplikasi bank digital.

1. Pembukaan Rekening Online

Fitur ini memudahkan calon nasabah mendaftar tanpa harus mengisi formulir secara langsung di kantor cabang. Prosesnya tetap memerlukan verifikasi dan persetujuan sesuai ketentuan bank.

2. Transfer dan Pembayaran

Nasabah dapat melakukan transfer ke rekening lain serta membayar berbagai kebutuhan melalui layanan yang didukung. Beberapa bank juga menyediakan transfer melalui jaringan pembayaran tertentu dengan biaya yang mengikuti kebijakan masing-masing layanan.

3. Menabung dan Memantau Saldo

Nasabah dapat melihat saldo dan riwayat transaksi secara praktis. Sebagian bank juga menawarkan rekening atau kantong tabungan dengan fitur pengaturan tujuan keuangan, tergantung pada produk yang digunakan.

4. Pengelolaan Transaksi

Riwayat transaksi membantu nasabah meninjau pengeluaran dan penerimaan dana. Beberapa aplikasi menyediakan ringkasan transaksi atau kategori pengeluaran untuk memudahkan pemantauan keuangan.

5. Fitur Tambahan

Layanan tambahan dapat mencakup deposito, kartu debit, pembayaran tagihan, hingga produk pinjaman atau investasi yang memenuhi ketentuan. Namun, tidak semua bank menyediakan seluruh fitur tersebut, sehingga penting untuk memeriksa detail produk sebelum menggunakannya.

Contoh Digital Bank di Indonesia

Ada sejumlah layanan perbankan digital yang dikenal di Indonesia. Berikut beberapa contoh beserta gambaran singkatnya.

1. Bank Jago

Bank Jago menawarkan layanan perbankan melalui aplikasi, termasuk pengelolaan uang menggunakan fitur Kantong untuk membantu nasabah memisahkan dana berdasarkan tujuan. Fitur dan ketentuan yang tersedia mengikuti produk yang digunakan.

2. blu by BCA Digital

blu merupakan layanan perbankan digital dari PT Bank Digital BCA. Layanannya mencakup pembukaan rekening melalui aplikasi serta fitur untuk menabung dan melakukan transaksi digital.

3. SeaBank

SeaBank menyediakan layanan perbankan melalui aplikasi, termasuk tabungan, transfer, dan transaksi lainnya sesuai fitur yang tersedia. Nasabah perlu memeriksa ketentuan suku bunga, biaya, dan layanan yang berlaku.

4. neobank dari Bank Neo Commerce

neobank merupakan aplikasi layanan perbankan digital dari PT Bank Neo Commerce. Pengguna dapat mengakses layanan seperti tabungan dan deposito sesuai produk yang ditawarkan serta ketentuan bank.

5. Jenius dari SMBC Indonesia

Jenius menyediakan layanan perbankan digital melalui aplikasi, termasuk pengelolaan saldo dan transaksi. Layanannya dirancang untuk membantu pengguna mengatur kebutuhan keuangan melalui perangkat digital.

Apa Perbedaan Digital Bank dan Bank Konvensional?

Digital bank dan bank konvensional sama-sama menyediakan layanan perbankan. Perbedaan utamanya terletak pada pendekatan layanan dan cara nasabah mengaksesnya.

Perbedaan tersebut bukan berarti bank konvensional tidak memiliki layanan digital. Banyak bank konvensional juga menyediakan aplikasi mobile banking dengan berbagai fitur transaksi. Sebaliknya, bank digital tetap memiliki sistem perbankan dan kewajiban untuk mengikuti ketentuan regulator.

Manfaat Menggunakan Digital Bank

Penggunaan digital bank dapat memberikan sejumlah kemudahan dalam aktivitas keuangan sehari-hari, diantaranya:

• Akses layanan yang lebih fleksibel

• Transaksi lebih praktis langsung dari gadget pribadi

• Lebih mudah memantau keuangan tanpa harus ke bank

• Pilihan produk yang lebih beragam

Tips Aman Menggunakan Digital Bank

Kemudahan layanan digital juga perlu diimbangi dengan kebiasaan bertransaksi yang aman. Berikut beberapa langkah yang dapat diterapkan.

1. Gunakan Aplikasi Resmi

Unduh aplikasi melalui toko aplikasi resmi dan periksa nama pengembangnya. Hindari memasang aplikasi dari tautan atau sumber yang tidak jelas.

2. Jaga PIN, Kata Sandi, dan Kode OTP

Jangan membagikan PIN, kata sandi, atau kode OTP kepada siapa pun, termasuk pihak yang mengaku sebagai petugas bank. Bank tidak seharusnya meminta kode rahasia tersebut untuk membantu proses verifikasi melalui percakapan pribadi.

3. Aktifkan Fitur Keamanan

Gunakan autentikasi biometrik jika tersedia, kunci layar perangkat, dan aktifkan notifikasi transaksi. Langkah ini dapat membantu mendeteksi aktivitas yang tidak dikenal lebih cepat.

4. Periksa Legalitas dan Ketentuan Bank

Pastikan layanan berasal dari bank yang berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Periksa juga informasi mengenai penjaminan simpanan melalui Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), termasuk syarat dan batas penjaminan yang berlaku.

5. Waspadai Tautan dan Penawaran Mencurigakan

Jangan langsung mengklik tautan yang meminta data rekening atau informasi rahasia. Jika menerima pesan mencurigakan, hubungi bank melalui kanal resmi untuk memastikan kebenarannya.

Baca juga: TGIF! Ide Kegiatan Buat Nikmatin Jumat Malam Sesuai Mood

Pilih Layanan Digital yang Sesuai dengan Kebutuhan

Digital bank memudahkan berbagai aktivitas perbankan melalui aplikasi, mulai dari membuka rekening hingga memantau transaksi. Namun, setiap layanan memiliki fitur, biaya, dan ketentuan berbeda. Karena itu, pertimbangkan kebutuhan transaksi, keamanan, serta kebijakan bank sebelum memilih layanan yang akan digunakan.

Di luar urusan perbankan, transaksi harian juga bisa lebih hemat dengan memanfaatkan penawaran dari doku.promo. Jelajahi berbagai promo dari merchant-merchant DOKU di berbagai industri. Sebagai pionir payment gateway di Indonesia, DOKU menyediakan solusi pembayaran untuk menunjang fleksibilitas pelaku bisnis hingga pengguna umum. Cek DOKU dan pakai promonya, sekarang!